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Precios de los seguros de automóviles

En CARS-INSURANCE-CARS.COM nos dedicamos a brindar toda la información que Ud. necesita para conocer en forma sencilla el mundo de los seguros de autos. En esta sección encontrará muchos datos útiles para saber qué factores inciden en los precios de los seguros automotores y así, entonces, poder reducir los costos de los mismos. Los precios de la prima, es decir, del importe que se paga por una cobertura (mensual, semestral o anualmente), son definidos para las compañías aseguradoras por medio de las estimaciones realizadas por un actuario. Este hace cálculos a partir de los datos de las estadísticas sobre siniestros automovilísticos y tomando en consideración distintos factores. Así se definen cuáles son las variables que hacen de un conductor una persona más o menos proclive a tener accidentes.

Es así que las compañías de seguros de autos establecen los precios de las primas para cada cliente particular, teniendo en cuenta un sistema de puntaje , que consiste en contemplar diversos aspectos: las características del automóvil, las coberturas elegidas, el perfil del conductor y el uso del auto. De esta manera, cada automovilista obtiene un puntaje específico y según este deberá pagar determinada cantidad de dinero por su seguro automotor. Las personas que resultan más peligrosas al volante deben pagar más y los buenos conductores, menos. Este sistema es justo, dado que cada uno abona lo que corresponde según su perfil y tipo de auto. Los factores que afectan considerablemente el costo de las primas son los siguientes:

Modelo de auto

El tipo de auto a asegurar es uno de los aspectos que inciden en los precios de los seguros automotores. Los vehículos que tienen más probabilidades de ser robados, los que andan a altas velocidades, los que cuestan más y los que resultan costosos de reparar encarecen los precios de los seguros.

Dispositivos de seguridad

Cuanta más protección tenga un automóvil (alarmas, seguridad satelital, vidrios blindados, etc.), menos será el precio de la prima a pagar por el seguro automotor, en tanto reduce las probabilidades de robo y, por ende, de reclamación.

Cantidad de cobertura

Lógicamente, cuantos más seguros se compren, más deberá pagarse en total. Para quienes pueden invertir una considerable cantidad de dinero en su seguro de auto, lo más indicado es tratar de tener todas las coberturas posibles, para que el vehículo quede totalmente protegido. Sin embargo, hay que tener en cuenta que disponer de muchas coberturas resulta realmente costoso. De todos modos, es posible obtener descuentos en la compañía aseguradora en caso de comprar más de una cobertura.

Edad

De acuerdo con las estadísticas, los menores de 25 años suelen tener más accidentes automovilísticos debido a su falta de experiencia. Por ello, los seguros para personas de dicha edad son más caros. Sin embargo, los jóvenes pueden obtener descuentos en su seguro automotor si realizan más cursos de manejo o si, por ejemplo, cuentan con un buen currículum académico. A partir de los 25 años las primas de los seguros de autos disminuyen considerablemente. Las compañías aseguradoras suelen ofrecer precios bajos para los jubilados, dado que conducen poco.

Género

Nuevamente, de acuerdo con las estadísticas las mujeres manejan con más cuidado que los varones, por lo que las compañías de seguros de autos ofrecen precios más bajos para las conductoras. Además, los datos afirman que los varones manejan más kilómetros por año y, por ende, es más probable que sufran accidentes.

Historial de manejo

Para pagar primas bajas en los seguros de autos es fundamental tener un buen historial de manejo. Cada conductor tiene una historia que registra su modo de manejar. En ella se incluyen las infracciones de todo tipo, multas, accidentes y reclamaciones. Si una persona no tiene multas ni ha estado involucrada en accidentes durante años, entonces las compañías aseguradoras le ofrecerán importantes rebajas en su seguro automotor. Además, dentro del historial de manejo se incluyen los cursos de educación vial que se toman, por lo que siempre resulta conveniente hacer uno de ellos para tener un buen puntaje.

Historial crediticio

Actualmente uno de los factores que las compañías de seguros de autos toman en cuenta para definir el precio de la prima es el historial crediticio de una persona. Quienes cuentan con solidez financiera demostrable suelen obtener descuentos en sus seguros automotores. Por el contrario, quienes tienen grandes deudas, problemas con bancos o poco crédito deben pagar más por sus primas, dado que representan un mayor riesgo para las compañías.

Domicilio

El área geográfica en la que se vive es otro de los factores cruciales que las compañías de seguros automotores consideran a la hora de fijar los precios de las primas. El criterio general es que las personas que viven en zonas rurales o alejadas de los grandes centros urbanos pagan menos por sus seguros de autos, dado que las probabilidades de accidentes y robos son bajas. Por el contrario, quienes habitan en ciudades importantes, llenas de tráfico, deben pagar más, porque allí los riesgos de choques y hurtos son muy altos.

Nivel educativo

Las compañías de seguros para automóviles consideran que, de acuerdo con las estadísticas, las personas con mayor nivel educativo son menos riesgosas, y, por ende, les ofrecen primas más bajas.

Ocupación

Las estadísticas establecen que los automovilistas representan distintos grados de riesgo a la hora de manejar según, entre otros aspectos, su oficio o profesión. Las compañías de seguros de autos también toman en cuenta este factor para determinar el costo de las primas. Por ejemplo, un taxista que trabaja todo el día en las calles de una gran ciudad deberá pagar más por su seguro automotor que un oficinista.

Estado civil

Las estadísticas afirman que las personas casadas y con hijos suelen tener menos accidentes, por lo que las compañías de seguros de autos suelen brindarles primas más bajas que a los solteros.

Cantidad de millas por año

Otro de los criterios básicos que tienen en cuenta las compañías de seguros de autos es la cantidad de millas recorridas por año, dado que a más uso del auto, más son las posibilidades de sufrir siniestros. Usualmente, las compañías cubren hasta un cierto límite de millas anuales. Las personas que manejan menos suelen obtener descuentos importantes. Quienes se turnan con otras personas conocidas para compartir sus autos y llevarse entre sí a menudo también consiguen rebajas.

Distancia hasta el lugar de trabajo

Las compañías de seguros de autos realizan análisis muy detallados de la situación de cada cliente, para poder establecer puntajes exactos y así también puntajes justos. Es así que se tiene en cuenta la distancia que una persona debe recorrer en auto hasta su trabajo día a día. A mayor distancia, mayor será la prima a pagar, ya que habrá más posibilidades de accidentes.

Lugar de guarda del automóvil

El precio de las primas también se define teniendo en cuenta el lugar en el que se guarda el automóvil. Así, por ejemplo, si una persona por las noches deja su auto en la calle, serán mayores las probabilidades de robo, y, por ende, deberá pagar más por su seguro automotor.